Τραπεζική Ένωση: Τρία βασικά συστατικά
-Αν οι ευρωβουλευτές εγκρίνουν τη συμφωνία ένα ακόμα δομικό στοιχείο θα προστεθεί στη δημιουργία της τραπεζικής ένωσης. Οι τράπεζες που κινδυνεύουν με χρεοκοπία θα μπορούν πλέον να ανατρέξουν άμεσα σε ένα ταμείο -55 δισεκατομμυρίων- που θα χρηματοδοτείται από τις ίδιες τις τράπεζες και όχι στους φορολογούμενους, προκειμένου να διασωθούν.
-Ήδη από τον Σεπτέμβριο, το ΕΚ υποστήριξε την ίδρυση ενιαίου εποπτικού μηχανισμού, που θα δίνει στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, την ευθύνη να εποπτεύει τις μεγαλύτερες τράπεζες της ευρωζώνης (128 τράπεζες).
-Tην Τρίτη το ΕΚ αποφασίζει την αναπροσαρμογή της οδηγίας για το σύστημα εγγύησης καταθέσεων και τη δημιουργία εθνικού (όχι ευρωπαϊκού) συστήματος καταθέσεων για καταθέσεις άνω των 100.000 ευρώ, προκειμένου να διαφυλαχθούν οι αποταμιεύσεις των πολιτών.
Το σύστημα εγγύησης καταθέσεων έχει ακόμα εθνικό χαρακτήρα. Για να ολοκληρωθεί όμως η τραπεζική ένωση, θα πρέπει να καθιερωθεί ένα ευρωπαϊκό σύστημα που θα αντικαταστήσει το εθνικό. Αυτή είναι μία από τις βασικές απαιτήσεις του ΕΚ που δεν έχει επιτευχθεί. Επομένως, η τραπεζική ένωση δεν έχει ολοκληρωθεί ακόμα καθώς δεν διαθέτει ενιαίο ευρωπαϊκό σύστημα εγγύησης καταθέσεων.
Σπάζοντας τους δεσμούς μεταξύ τραπεζικών κρίσεων και δημόσιου χρέους
Επειδή, οι τράπεζες βρίσκονται στην καρδιά της οικονομίας προσελκύοντας καταθέσεις, αποταμιεύσεις αλλά και χρηματοδοτώντας επενδύσεις, η υγεία τους είναι υψίστης σημασίας. Όταν οι τράπεζες αντιμετωπίζουν σοβαρά προβλήματα οι κυβερνήσεις προτιμούν να τις διασώσουν με τα χρήματα των φορολογουμένων, ακόμα και αν αυτό σημαίνει απότομη αύξηση του χρέους, παρά να κινδυνεύσουν να καταρρεύσουν οικονομικά στον απόηχο μιας ενδεχόμενης χρεοκοπίας των τραπεζών.
Η μεταρρύθμιση της τραπεζικής νομοθεσίας έχει στόχο να σπάσει άμεσα τους δεσμούς μεταξύ τραπεζικών προβλημάτων και δημοσίου χρέους:
-με τη δημιουργία αποτελεσματικότερου συστήματος εποπτείας μεγάλων τραπεζών από την ΕΚΤ, προκειμένου τα προβλήματα να αντιμετωπίζονται νωρίτερα και να επιλύονται, πριν καταφύγουν στα χρήματα των φορολογουμένων
-με τη δημιουργία ταμείου που θα χρηματοδοτείται από τις τράπεζες και θα αναλάβει το κόστος της διάσωσης των χρεοκοπημένων τραπεζών, προστατεύοντας έτσι τους φορολογούμενους
-κάνοντας τους μετόχους και τους ομολογιούχους να καλύπτουν τις ζημιές των τραπεζών τους παρέχουν ένα κίνητρο για να περιορίσουν τις κινήσεις υψηλού κινδύνου των τραπεζιτών
-με τη δημιουργία εθνικού συστήματος εγγύησης καταθέσεων, έτσι ώστε να μην είναι οι φορολογούμενοι εκείνοι που πρέπει να παρέχουν την εγγύηση
Στην ίδια λογική, το ΕΚ:
-θα περιορίσει τα μπόνους των τραπεζιτών προκειμένου να συγκρατηθούν οι κερδοσκοπικές αναλήψεις κινδύνων
-απαιτεί από τις τράπεζες να διαθέτουν περισσότερα και καλύτερα κεφάλαια ως αποθεματικά κεφάλαια ασφαλείας σε περιπτώσεις κρίσεων.
[europarl.europa.eu]
14/4/14
--
-
ΣΧΕΤΙΚΑ:
Να εκκαθαριστούν προβληματικές τράπεζες στην ευρωζώνη.
Στην καρδιά του ευρώ οι μεγάλες τραπεζικές τρύπες. -Χρηματοδοτικό κενό 770 δισ. ευρώ για 109 ευρω-τράπεζες
Süddeutsche Zeitung: Χρηματοδοτικά κενά σε μεγάλες τράπεζες. -Κίνδυνος για την ευρωζώνη
GR
FR
DE
ES
IT
RU
EU
Banking union made easy: a five-minute guide to the EU's new rules...
ReplyDeleteA banking union is being set up by the EU to help keep Europe's financial system stable and prevent another crisis from taking place. It requires finding a fast and efficient way to deal with failing banks while ensuring that taxpayers are spared from paying for bankers' mistakes. As MEPs prepare to vote on 15 April on an agreement with the Council on how to deal with failing banks, we take a closer look at the issues involved. Read on for an overview of how banking in Europe is about to change.
The key ingredients for a banking union
An efficient banking union requires legislation on how to deal with failing banks, protect small depositors and better supervise banks.
Why states keep bailing out failing banks...
Because banks are at the heart of the economy, drawing in deposits, savings and financing investments, their health is of paramount importance. If they get into serious trouble, governments usually opt to bail them out with taxpayers’ money, even if that means a sharp increase in public debt, rather than risk economic meltdown in the wake of bank failures.
...And how to prevent this from happening again
Banking legislation is being reformed in order to prevent countries from using taxpayers' money to shore up failing banks. On 15 April MEPs vote on a deal that would enable authorities to quickly deal with failing banks. For this they would be able to rely on a €55 billion bank-financed fund rather than resorting to taxpayers' money. Most importantly, bank losses will have to be borne mostly by shareholders and bondholders, giving them more incentive to protect taxpayers and control bankers' risk taking..
Protecting people's savings
In order to safeguard people’s savings, MEPs will also vote on 15 April on an update of the deposit guarantee scheme directive, which introduces national bank-financed guarantees for savings up to €100,000.
Deposit guarantee schemes are being managed at the national level instead of at the European level.
Better supervision of banks
The Parliament already supported the establishment of a single supervisory mechanism back in September 2013. This gives the European central bank (ECB) the responsibility to supervise the euro zone’s biggest banks. This will help to identify problems sooner and take care of them efficiently.
Other improvements
The EU also adopted legislation to limit banker bonuses in order to discourage them from taking excessive risks that could take down a bank.
Banks are now also required to hold sufficient capital in order to weather financial difficulties.
[europarl.europa.eu]
14/4/14
Debate on banking union and deposit guarantee...
ReplyDeleteOn Tuesday from 8.30 am MEPs will debate the laws about to be established to ensure that taxpayers do not systematically shoulder the losses of banks. Votes will be taken just afterwards adopting two texts to handle banks in trouble and one which ensures that banks themselves are providing the guarantee to depositors that deposits under EUR 100 000 will be paid to them in all events. ........http://www.europarl.europa.eu/news/en/news-room/content/20140411IPR43473/html/Debate-on-banking-union-and-deposit-guarantee
14/4/14